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问：手机也有意外保险？哪种更靠谱一些？
答：针对手机产品的意外保险是一种新型的服务，但并不是万能的，下面就为大家分析一下。首先，目前针对手机产品的保险分为损坏保险和丢失保险，前者以屏幕破碎等硬件损坏为主，提供服务的商家包括支付宝、京东、平安银行以及锤子等手机厂商；而360与中国人民保险合作推出的“防盗险”，则面向安装其软件的手机，提供丢失赔偿服务。那么，购买了这些手机保险，就不用再担心手机意外摔坏了吗？显然不是，还得根据服务来具体分析。
保险条款模糊 责任难以界定
支付宝碎屏险服务条款
首先以19.9元的支付宝碎屏险为例，其关于保险金额的条款中，“以保险期限内首次发生事故时，更换手机显示屏所需的维修、置换费用（以专业维修机构评定标准为准）作为保险金额。”的字面意思是保险金额视手机屏幕的置换费用而定；按照这种理解，一些价格较高的手机，屏幕成本显然不及19.9元，那么多出的费用到底谁来承担呢？
另外，还需注意的是，支付宝碎屏险仅支持行货手机，同时一些自然损耗造成的屏幕故障，是无法享受服务的。比如说，如果你的手机屏幕排线出现问题，即便你把手机屏幕砸碎，也无法获得保险服务。当然，条款中已经明确指出，“甲方故意或欺诈行为不予理赔”。
京东推出的延保及摔碰保险服务
除了支付宝，京东等电商平台也推出了类似“摔碰保险”的服务，具体价格视手机价值而定。比如苹果iPhone5s，屏碎保险6个月为49元、12个月为99元，而全面的“摔碰管修2年”则为459元。而千元以下的华为荣耀3C，摔碰保险2年的价格仅为99元。相对来说，京东的服务看似更全面一些，但是仍有一些潜在问题。
理赔过程艰辛 用户劳心劳力
网友针对京东摔碰服务进行的咨询结果
一些网友在咨询京东摔碰服务之后进行了总结，该服务最大的问题是：如何界定是否人为损坏。显然，这个“人为损坏”的概念实在过于宽泛且难以界定，比如你摔了一跤手机脱手，摔得非常厉害，或许客服会认为你是吵架时故意将手机摔坏，拒绝理赔。网友甚至表示要在保修时理清自己的逻辑、清晰表述，以免客服怀疑你说谎。说句实在话，如果手机保险履行的过程都像测谎或是审问犯人一样，那么相信很多用户都不会去选择这种服务。
至于平安银行、360等类似的手机保险服务，也都是具有一定的限制。比如360需要你在手机安装其软件（iPhone不支持），一方面你需要开放Android所有权限给360，这样才能实现远程定位、锁定等功能，本身你的个人数据就已经存在隐患；另外其丢失险最高仅可获赔3000元，同时理赔过程也是由保险公司所掌控，需要提供手机购买发票和其当地公安局出示的立案证明等材料，才能获赔，整个过程也比较艰辛。
显然，“天下没有免费的午餐”，不管是电商、手机厂商或是保险公司与互联网厂商合作的手机保险，都存在诸多细节条款和不确定因素，这些都有可能成为“猫腻”。毕竟，保险实际上也是一种“商品”，只不过商家将其概念“服务化”而已。所以，手机保险业务推出至今，并未造成巨大的反响。在这里，我们也呼吁厂商能够适当让利，完善其条款和服务，更多地提供服务而不是以此为盈利点。
至于消费者如何选择，我们只能遗憾地表示目前各家的手机保险业务实际上都不完善，大家在购买前一定要仔细阅读条款，同时降低心理预期。
